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银监会再次严格限制绿色信贷规模

    本报记者 邓丽

  11月18日,上海银监局在工作座谈会上,要求上海银行业金融机构坚持“绿色信贷理念”——加大对节能减排和环境保护行业、企业的信贷支持力度,重点支持国家确定的节能重点工程、新能源、可再生能源和资源、水污染治理工程、环保产业等重点项目,对高能耗、高污染、产能过剩的限制类和淘汰类项目要严格进行授信限制,并积极予以信贷退出。

  2007年7月30日,原国家环保总局公布,联合中国人民银行、银监会出台《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,强力推行绿色信贷政策已逾一年。

  由环保部定期向中国人民银行征信系统报送企业的环境违法信息,该征信系统指导各地银行对企业的信贷行为,至今已逾数万条。

  “国家行政命令关闭一些产能过低或者污染严重的企业,银行也蒙受了一些损失。”近日银监会统计部的副主任叶燕斐公开表示,“行政命令把这个工厂关掉,这样的情况银行贷的款就损失掉了。还有很多企业要求停产整顿,对银行的信贷也是很大的损失。”

  不过,他坚持认为节能减排大势不可扭转,银行业应该主动防范因环保而产生的信贷风险。

  胡萝卜和大棒

  据叶燕斐介绍,目前银监会对银行业实施绿色信贷情况的监督逐步完善。每个季度银监会要召开会议,对银行进行窗口指导。

  银行业在执行过程中,银监会还会在每个季度和每月现场检查,“出现问题也可以约请银行的高管约束他的行为。”

  此外,银监会还根据国家新的产业和环境政策,提出一些风险性的提示,而2008年版国家产业政策目录即将出版。

  叶燕斐认为,银行需要自己把握产业政策的界限以及落后产能的界限。国家发改委确定的2000家耗能突出的,需要重点关注的企业,以及各省确定的耗能突出企业。银行都应该把握,包括环保严重违规的企业,区域限批、流域限批地区的一些企业。

  “国家重点盯的企业很可能要关、停,或者增加新的设施,这对信贷都是实在的风险”。

  除上述需要限制的行业,叶燕斐也表示,国家确定的重大工程,而发改委确定的重点节能减排的工程,这样的企业或者这样的工艺要给予重点支持。

  叶燕斐认为,银行业必须有自己应对“双高(高耗能、高污染)”风险的工作方案,还应制定授信政策和操作细则。目前每个银行贷款的重点都不一样,有的贷款给钢铁行业多一些、有的贷给造纸行业比较多。

  一些行业的授信贷款要“提升到省级分行”

  在叶看来,授信管理是绿色信贷的关键。

  叶燕斐强调,银行应关注授信的审议权限。他介绍,过去银行业贷款审计权下放到比较低的位置,县支行,或者地区支行。但对于一些行业很突出的问题,一个比较低级银行是看不到企业全局的,因此必须把审批权限提高到一定的层级上面,最起码提到省级分行这一级,这样才可以从全球竞争的角度,从国家产业发展角度控制这个情况。

  对于银行授信前的环境分级,叶介绍,银监会确定了A、B、C三类。A类是风险最严重、对环境造成严重损害的,且损害很难再修复。B类是严重损害环境,但通过适当措施可以修复。C是风险不是很强。

  银监会也要求银行业存在重大风险的项目投保一些环境责任险、或者工程责任险,并且通过投保或者通过发行提高一些资本金,或者发行公司债,因为公司债得到社会公众的关注,这个情况下约束它的行为,也减少银行的损失。

  叶燕斐举例说,核电厂风险很高,有放射性污染的风险。商业银行缺少能力来评估和计算、监测以及控制放射性的危险。但保险公司来有这样的能力、实力,他们能够向所有核电厂提供保险,同时他们也有能力来预测向核电厂提供保险所带来的风险。

  目前苏州将在高新区、工业园区、张家港市率先试点“绿色保险”,即环境污染责任保险。

  “此外应该加强合同管理。在签定合同的时候就应该对银行业,对客户在环境和社会风险管理方面要求他们作出承诺,并且对存在严重风险的企业要求他们制定相应的行动计划,一旦违背承诺银行可以把资金撤出来,合同管理给它一个威慑,要求它这样做到。”

  

(责任编辑:苏苏)

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